Er TD365.com svindel? Tjek af Finanstilsynets advarselsliste

TD365.com er en investeringsplatform, som danske forbrugere er stødt på via dansktalende finfluencere på sociale medier. Den 28. februar 2025 udsendte Finanstilsynet en formel advarsel mod at investere gennem virksomheden. Det er en konkret, dateret afgørelse fra Danmarks finansielle tilsynsmyndighed, og det er den, vi gennemgår her.

Den her artikel er ikke en dom. Vi navngiver TD365.com udelukkende, fordi Finanstilsynets egen advarsel gør det. Hvis du står med spørgsmålet "er den her platform OK?", så er det den slags primærkilde, du leder efter, og vi viser dig, hvordan du selv finder den næste gang.

Hvad siger Finanstilsynet?

Finanstilsynets advarsel mod TD365.com, dateret 28. februar 2025, lyder:

"Finanstilsynet udsender advarsel mod at investere gennem virksomheden TD365.com. Finanstilsynet er blevet opmærksom på, at dansktalende finfluencere (influencere, der via de sociale medier og hjemmesider deler deres råd, mening og viden om investering) opfordrer deres følgere til at investere gennem TD365.com's investeringsplatform. Virksomheden anvender hjemmesiden www.td365.com og går også under navnet Trade Nation Ltd. Virksomheden har ikke tilladelse til at tilbyde finansielle tjenesteydelser i Danmark."

Kilde: Advarsel mod TD365.com, Finanstilsynet, 28. februar 2025. Den engelske version findes på dfsa.dk. Advarslen står også opført i Finanstilsynets samlede advarselsliste.

Vi har selv besøgt td365.com for at verificere, at sitet stadig er aktivt på publikationsdagen. Det er det. Hjemmesiden oplyser, at TD365 er "et eksisterende handelsnavn for Trade Nation Ltd, reguleret af Securities Commission of the Bahamas (SCB)" og henviser besøgende til at åbne en konto hos Trade Nation. Det er den samme juridiske entitet, Finanstilsynet henviser til.

Hvad betyder advarslen?

En advarsel fra Finanstilsynet er ikke en strafferetlig dom og ikke en konstatering af, at virksomheden har bedraget specifikke danske forbrugere. Det er heller ikke et generelt forbud mod, at virksomheden eksisterer.

Det er derimod en formel meddelelse om, at virksomheden ikke har tilladelse til at servicere danske kunder med finansielle tjenesteydelser. Den juridiske konsekvens er, ifølge Finanstilsynet selv:

"Hvis man benytter en investeringsplatform uden tilladelse til at handle med finansielle instrumenter, er man ikke sikret investorbeskyttelse. Det betyder bl.a., at man ikke kan klage til hverken Det finansielle ankenævn eller Ankenævnet for Fondsmæglerselskaber, samt at investeringerne ikke er dækket af Garantiformuen. Det er derfor usandsynligt, at man får sine penge tilbage, hvis der opstår problemer."

I praksis betyder det tre ting:

Ingen klageadgang i Danmark. Får du en uenighed med platformen, kan du ikke gå til Det finansielle ankenævn eller Ankenævnet for Fondsmæglerselskaber. Du er henvist til civilt søgsmål i den jurisdiktion, hvor selskabet er registreret, i dette tilfælde Bahamas eller Storbritannien.
Ingen Garantiformue-dækning. Garantiformuen, der beskytter danske bankkunder og investorer op til en grænse, dækker ikke. Hvis platformen lukker eller mister dine midler, er der ingen dansk sikkerhedsfond at trække på.
Ingen dansk tilsynsmæssig kontrol. Finanstilsynet fører ikke tilsyn med virksomheden, og virksomheden har ikke meldt sig til Finanstilsynet via EU-passporting. Dansk MiFID II-beskyttelse gælder ikke.

At Finanstilsynet specifikt nævner finfluencere i advarslen er ikke tilfældigt. Henrik Brarup Damgaard, chef for kontoret for investorbeskyttelse, forklarer i et interview hos Finansforbundet: "Når Finanstilsynet vælger at udsende en advarsel, er det typisk fordi der er en begrundet mistanke om svindel, for eksempel gennem vildledende investeringskoncepter."

Sådan ville du selv have kunnet tjekke det

Den proces, vi gik igennem for at verificere advarslen mod TD365.com, er den samme, du kan bruge på enhver platform, der bliver promoveret til dig, uanset om det er via en finfluencer, en LinkedIn-kontakt eller en annonce på Instagram. Den korte version:

Find virksomhedens fulde navn og hjemmeside. Ikke blot brand-navnet, også det juridiske navn (her: Trade Nation Ltd) og domænet (td365.com).
Søg på Finanstilsynets advarselsliste. Gå til finanstilsynet.dk's oversigt over advarsler og søg på begge navne. Vi har en dansksproget gennemgang af processen på advarselslistesiden.
Tjek Finanstilsynets virksomhedsregister. Hvis et selskab har tilladelse til at servicere danske kunder, fremgår det der. Står de ikke der, og står de heller ikke på advarselslisten, betyder det blot, at Finanstilsynet ikke har taget stilling, ikke at platformen er sikker.
Søg i IOSCO's internationale database. IOSCO samler advarsler fra finansielle myndigheder verden over. En virksomhed kan være advaret mod i Tyskland, Frankrig eller Storbritannien, selvom den endnu ikke er på den danske liste.
Følg den fulde tjekliste. Vores guide Sådan tjekker du en investeringsplatform går igennem alle skridt, inklusive kontrol af reguleringspåstande, hjemstedslicenser og typiske røde flag.

Det er værd at bemærke, som Finanstilsynet selv understreger i vejledningen "Undgå bedrageri" , at fraværet af en advarsel ikke er en blåstempling. "Selvom Finanstilsynet eller andre tilsynsmyndigheder ikke har advaret mod virksomheden, betyder det ikke automatisk, at virksomheden er ægte og lovlig," står der eksplicit. Ingen advarsel = ukendt status, ikke godkendelse.

Hvad gør du, hvis du allerede har investeret hos TD365.com?

Hvis du allerede har overført penge til TD365.com eller Trade Nation via en dansk bank, er rækkefølgen:

Ring til din bank med det samme. Brug det officielle nummer i din netbank. Hvis betalingen er sket via betalingskort, kan banken muligvis køre en kortindsigelse (chargeback) for nylige transaktioner. Bankoverførsler er sværere at standse, men jo hurtigere du ringer, jo større er chancen for at stoppe transaktioner, der ikke er gennemført endnu.
Anmeld via politi.dk. Brug vores anmeldelsesguide, eller gå direkte til politi.dks digitale anmeldelse af økonomisk kriminalitet på nettet. Anmeld også, hvis du tror, det er for sent, anmeldelsen indgår i statistik og efterforskning.
Anmeld til Finanstilsynet. Send dine oplysninger (skærmbilleder, transaktioner, kommunikation) via Finanstilsynets whistleblowerordning. Selvom selskabet allerede står på advarselslisten, hjælper konkrete forbrugersager med at understøtte videre tilsyn og samarbejde med udenlandske myndigheder.
Gem alt. Skærmbilleder, kvitteringer, e-mails, chats med eventuelle "rådgivere" eller finfluencere, der anbefalede platformen. Det er bevismateriale.
Få overblik på vores hjælpeside. Den samler de officielle kanaler, så du ved, hvor du skal ringe hen.

Pas på recovery scams

Forventning: inden for dage eller uger efter du har stoppet betalingerne, vil du blive kontaktet af en ny aktør, "fund recovery service", advokatfirma, "krypto-tracer", endda nogle, der claimer at være fra myndighederne. De ved, at du har tabt penge, og de vil love at hente dem hjem mod et forhåndsgebyr.

Det er svindel nummer to. Som refereret hos DR.dk udnytter recovery-svindlere "et håb om at kunne få nogle af de penge, man troede, man investerede i kryptovaluta, tilbage." Den eneste lovlige vej går gennem din bank og politi.dk. Læs mere i vores guide til recovery scams. Betal aldrig en forhåndsbetaling for at få tabte penge tilbage.

Regulerede alternativer i Danmark

Hvis du vil investere via en platform, der har tilladelse til at servicere danske kunder, er udgangspunktet Finanstilsynets virksomhedsregister. Dér fremgår alle selskaber med tilladelse til at tilbyde finansielle tjenesteydelser i Danmark, herunder fondsmæglerselskaber, pengeinstitutter og investeringsforvaltningsselskaber under MiFID II.

Et reguleret hjemsted indebærer i praksis tre ting: investorbeskyttelse via Garantiformuen op til en grænse, klageadgang via Det finansielle ankenævn eller Ankenævnet for Fondsmæglerselskaber, og krav om at virksomheden følger regler om bl.a. bedst mulig udførelse, segregeret kundekapital og oplysningspligt.

For sammenligning af regulerede markeder og handelsplatforme henviser vi til vores søsterprojekt marketcap.dk, som samler markedsdata og platformsoversigter. Vi anbefaler ikke en specifik aktør her. Valget af platform er en personlig beslutning, der bør baseres på Finanstilsynets register og dine egne krav.

Hvis du gerne vil forstå det bredere mønster bag investeringssvindel, så start på investerings-hubben. For den relationelle variant af svindlen, der står bag store dele af de tab, danske bankkunder oplever, læs pig butchering-guiden. Begreber som "fake broker", "klonvirksomhed" og "boiler room" er forklaret i ordbogen.

Er TD365.com svindel? Sådan tjekker du selv en aktør på Finanstilsynets advarselsliste